◄ بدون بیمه ماشین از خانه بیرون نیایید! |راهنمای بیمه شخص ثالث

امروزه استفاده از وسایل نقلیه زمینی را نمی توان در افزایش سرعت کار ها انکار کرد. از طرف دیگر هم همیشه احتمال بروز حادثه و خسارت وجود دارد. بیمه ماشین یکی از بیمه نامه های ارائه شده توسط شرکت های بیمه ای است که ماهیت حمایتگر و جبران خسارت های وارد شده به خودرو را بر عهده دارد. بیمه گر در بیمه نامه ماشین تا سقف تعهدات خود باید خسارت های ایجاد شده را جبران کند و بهتر است قبل از خرید بیمه نامه شرایط استعلام و مقایسه شرکت های بیمه ای برای بیمه گزار فراهم باشد. برای آشنایی با پوشش ها و اهمیت خرید بیمه نامه ماشین با ما تا انتهای متن همراه باشید.

بیمه ماشین چیست؟

بیمه ماشین نام دیگر بیمه شخص ثالث است که خرید آن اجباری بوده در صورت عدم تهیه آن با جریمه دیرکرد بیمه نامه و توقیف خودرو روبه رو خواهید شد. بدین صورت که اگر پلیس راهنمایی و رانندگی خودرویی را فاقد بیمه نامه تشخیص دهد، توقیف کرده و به پارکینگ منتقل می کند. از طرف دیگر برای آزاد سازی خودرو باید ابتدا جریمه ها و خلافی خودرو را تسویه کنید و بعد از آن جریمه دیرکرد تمدید بیمه نامه ماشین را هم پرداخت کنید. با توجه به این توضیحات، هزینه آزاد سازی خودرو از پارکینگ پلیس راهنمایی و  رانندگی زیاد است، پس بهتر است که بیمه نامه ماشین را به موقع تمدید کنید. همچنین در این شرایط نگرانی برای حادثه های رخ داده در اثر رانندگی و جبران خسارت های ایجاد شده نخواهید داشت. بیمه نامه ماشین دو نوع پوشش را برای جبران خسارت های بیمه نامه در نظر گرفته است که در ادامه به توضیح آن ها خواهیم پرداخت.

به طور کلی تمام شرکت های بیمه این بیمه نامه را ارائه می کنند، اما سوالی که ایجاد می شود این است که چرا نرخ حق بیمه نامه در برخی از شرکت ها متفاوت است؟

تفاوت نرخ حق بیمه ماشین در شرکت های بیمه

در تعیین نرخ حق بیمه پایه بیمه ماشین عوامل مختلفی تاثیر خواهند گذاشت که یکی از اصلی ترین آن ها میزان دیه مشخص شده در ابتدای سال خواهد بود. عوامل دیگری مانند تعیین میزان پوشش های بیمه ای هم بر این تفاوت قیمت ها تاثیر گزار خواهد بود که به طور کلی توضیحی درباره عوامل مختلف در قیمت گذاری بیمه ماشین خواهیم داد.

میزان دیه اعلام شده در ابتدای سال:

دیه در ابتدای هر سال و توسط قوه قضاییه مشخص می شود. بیمه مرکزی هم این بخشنامه را به شرکت های بیمه ای اعلام می کند. دیه در ابتدای سال 1401 در ماه های حرام معادل مبلغ 800 میلیون تومان و برای ماه های عادی مبلغ 600 میلیون تومان در نظر گرفته شده است که برای پوشش های جانی و خسارت های مرتبط با این پوشش اختصاص دارد. همچنین تعهدات مالی از دیگر پوشش های بیمه ماشین است که باید معادل یک چهلم دیه در ماه های حرام باشد. این مبلغ 20 میلیون تومان بوده که می توان تا سقف 400 میلیون تومان را با پرداخت حق بیمه افزایش داد.

درصد تخفیف بیمه نامه راننده:

راننده ها با توجه به نوع رانندگی کم خطر خود و با توجه به استفاده نکردن از کوپن های بیمه ای خود، مشمول تخفیف خرید بیمه ماشین خواهند شد.

میزان جریمه دیرکرد تمدید بیمه نامه ثالث:

 در صورت عدم تمدید بیمه نامه ثالث، به صورت روزانه جریمه دیرکرد به بیمه نامه تعلق می گیرد. دیرکرد در تمدیدی بیمه شخص ثالث جریمه دیرکرد و افزایش قیمت بیمه شخص ثالث را در پی دارد. این خسارت دیرکرد به صورت روزشمار محاسبه شده و به حق بیمه با توجه به نوع خودرو افزوده می شود. اگر مدت اعتبار بیمه ماشین منقضی شده باشد و حادثه دارای خسارت مالی یا جانی رخ دهد، بیمه گر تعهدی در قبال پرداخت خسارت ندارد و خود شخص مالک خودرو یا وسیله نقلیه زمینی باید خسارت را پرداخت کند. جریمۀ دیرکرد بیمۀ شخص ثالث به ازای هر روز معادل تقسیم حق بیمۀ کامل بدون تخفیف یک سال خودرو بر تعداد متعارف روزهای سال یعنی ۳۶۵ است. علاوه بر این، بابت هر روز دیرکرد، باید جریمه بیمه شخص ثالث نیز به اضافه مبلغ یاد شده پرداخت شود که میزان آن سالانه توسط سازمان بیمه مرکزی اعلام می گردد.

تاریخ انقضای بیمه ثالث قبلی:

انقضای تاریخ بیمه نامه با توجه به قوانین اجباری خرید بیمه، نباید فراموش شود. در صورت عدم تمدید بیمه نامه و فراموشی انقضای بیمه ماشین، مشمول جریمه و پرداخت حق بیمه بیشتر خواهید شد.

میزان تعهدات مشخص شده در پوشش ها:

 همانطور که توضیح داده شد پوشش های مالی را می توان با پرداخت حق بیمه، افزایش داد. از این رو اگر تمکایل دارید که پوشش های مالی بیشتری را خریداری کنید باید بدانید که قیمت و نرخ بیمه نامه برای شما تفاوت خواهد داشت.

تخفیف های شرکت بیمه:

برخی از شرکت های بیمه ای برای اینکه سهم فروش بیمه نامه خود را افزایش دهند به مناسبت های مختلف و روزهای خاص سال تخفیفاتی در نظر می گیرند که بر قیمت بیمه نامه تاثیر خواهد گذاشت.

البته عوامل دیگری هم باعث می شوند که قیمت بیمه نامه ماشین تا حدود زیادی تفاوت داشته باشد و عبارتند از:

• سال تولید خودرو
• سال ساخت ماشین
• تعداد سیلندر
• کاربری خودرو (آمبولانس، آتش نشانی و تاکسی)

چه خطراتی تحت پوشش بیمه ماشین است؟

بیمه ماشین، دو نوع پوشش جانی و مالی دارد که برای جبران خسارت های ایجاد شده ناشی از حادثه برای اشخاص ثالث می پردازد. این دو نوع پوشش به شرح زیر است.

خسارت های جانی و بدنی:

خسارت های جانی اشخاص ثالث در شرکت های بیمه ای با توجه به بیمه نامه ماشین جبران خسارت خواهد شد. دقت کنید که هر شرکت بیمه ای با توجه به انتخاب پوشش ها و دیه اعلام شده در ابتدای سال، میزان سقف تعهدات خود را مشخص می کند. خسارت های قابل جبران در پوشش جانی و بدنی مشمول: فوت، نقص عضو و هزینه های درمان است. همچنین پرداخت خسارت بدنی، دیه یا همان ارش با توجه به نوع شکستگی، نقص عضو و صدمه ازکارافتادگی کلی یا جزئی تحت پوشش این بیمه نامه قرار دارد.

خسارت های مالی:

در پوشش مالی بیمه ماشین خسارت هایی که به اموال اشخاص ثالث در حادثه وارد می شود تحت پوشش بیمه نامه است و تا سقف تعهدات قابل جبران خواهد بود. خسارت هایی مانند: تصادف با خودروی شخص ثالث یکی از متداول ترین حادثه ها است که شرکت بیمه برای جبران هزینه های تعمیرات و زیان وارد شده به وسیله نقلیه را متعهد می شود.

خسارت های خارج از تعهدات بیمه ماشین

شرکت های بیمه ای با توجه به میزان ریسکی که بیمه مرکزی برای طرح های بیمه ای در نظر می گیرند می توانند خسارت پرداخت کنند. از طرف دیگر هم برخی از خطرات در بیمه نامه ها تحت پوشش نخواهد بود که با توجه به میزان ریسک آن ها جزو استثنائات خواهند بود. در بیمه نامه ماشین استثنائات بیمه ای عبارتند از:

• خسارت های وارد شده به وسیله نقلیه راننده مقصر
• خسارت های وارد شده محمولات وسایل نقلیه مقصر حادثه
• جریمه نقدی یا جزای نقدی
• خسارت های مستقیم و غیر مستقیم ناشی از تشعشعات رادیواکتیو و اتمی
• اثبات قصد زیان دیده در ایراد صدمه به خود مانند: خودکشی و سقط جنین
• خسارت های ناشی از حوادث در خارج از کشور

خرید بهترین بیمه ماشین

به طور کلی همیشه خرید بیمه نامه های خودرو یکی از دغدغه های افراد بوده و با توجه به طرح اجباری این بیمه نامه، در برخی از مواقع میزان حساسیت ها افزایش پیدا می کند. هنگام خرید بیمه بهتر است که از شرایط شرکت های بیمه اطلاع داشت تا بتوان تصمیم درستی برای انتخاب بهترین و ارزان ترین بیمه نامه گرفت. همچنین میزان تعهدات و پوشش های مالی و جانی از عوامل دیگری است که باید به آن دقت ویژه ای داشت. از این رو شرکت های بیمه ای برای رفاه بیشتر کاربرها و بیمه گزار ها شریطی را ایجاد کرده اند که بتوان به صورت آنلاین و بدون مراجعه حضوری به دفاتر بیمه از خدمات آن ها مطلع شد. استفاده از کارگزاری های آنلاین خرید بیمه یکی از راه حل هایی است که می تواند برای خرید بیمه نامه مورد نظر، شما را یاری کند. بیمه دات کام یکی از کارگزاری های آنلاین بیمه است که با مجوز رسمی از سوی بیمه مرکزی در حال فعالیت است. این سامانه با توجه به اطلاعات کاملی که از پوشش ها و انواع بیمه نامه های شرکت های بیمه ای دارد می تواند به عنوان مرجعی برای خرید انواع بیمه باشد. همچنین کافی است که برای خرید بیمه ماشین شرکت بیمه و سقف تعهدات خود را مشخص کنید تا در زمان کوتاهی بیمه نامه برای شما صادر شود. به طور کلی وارد سایت bimeh.com شده و از بخش محصولات بیمه ای، بیمه نامه ماشین را انتخاب کنید و با شرایط استعلام و مقایسه شرکت های بیمه برای خرید خود اقدام کنید.