نرخ جدید سود بانکی اعلام شد + جزییات

به گزارش تین نیوز به نقل از خبرآنلاین، سال ۱۴۰۱ بود که بانک مرکزی سقف نرخ سود سپرده بانکی را ۲۲.۵ درصد و سود تسهیلات را حداکثر ۲۳ درصد اعلام کرد و نرخ های بالاتر از آن تخلف اعلام شد. همچنین همان زمان مسئولان اقتصادی و بانکی کشور تاکید کردند که تصمیمی برای تغییر در نرخ سود بانکی ندارند.

ایسنا در گزارشی نوشت: طبق آخرین مصوبه شورای پول و اعتبار، به انواع سپرده های کوتاه و بلندمدت از پنج درصد تا ۲۲.۵ درصد سود تعلق می گیرد. سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت عادی، سپرده هایی هستند که به صورت ماه شمار بوده و واریز و برداشت از آن محدودیتی از نظر زمانی ندارند. نرخ سود سپرده کوتاه مدت سه ماهه هم ۱۲ درصد و سود سپرده های کوتاه مدت شش ماهه ۱۷ درصد است.

به سپرده های بلندمدت یکساله مردم نیز ۲۰.۵ درصد سود تعلق می گیرد که البته طبق همین مصوبه نباید هیچ برداشتی از آن صورت بگیرد. نرخ سود سپرده بلندمدت دوساله ۲۱.۵ درصد است و به سپرده های بلندمدت سه ساله هم سود ۲۲.۵ درصدی تعلق خواهد گرفت.

الزام بانک ها به رعایت نرخ سود سپرده های ابلاغی

در این خصوص محمدرضا فرزین -رییس کل بانک مرکزی- با تأکید بر رعایت نرخ سود سپرده ابلاغی توسط شبکه بانکی گفت: بانک ها موظف به رعایت نرخ سود سپرده های ابلاغی هستند و آن دسته از بانک هایی که خارج از مقررات بانک مرکزی درباره نرخ سود سپرده ها عمل کنند، متخلف بوده و پرونده به هیئت انتظامی جهت بررسی ارسال می شود.

همچنین اسفندماه ۱۴۰۲، فرشاد محمدپور -معاون نظارت بانک مرکزی- اعلام کرد: پیرو اخطار بانک مرکزی در سوم اسفند ماه سال جاری خطاب به بانک ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی در خصوص لزوم رعایت دقیق نرخ سود سپرده ها وفق مصوبه شورای پول و اعتبار، تصریح کرد: با توجه به نتایج بازرسی های انجام شده در شبکه بانکی کشور، مشخص شد همچنان ۶ بانک، بیشترین تخلفات را در زمینه رعایت نرخ های سود سپرده ها داشته اند.

آن طور که کارشناسان می گویند نقض ضوابط ابلاغی درخصوص نرخ سود بانکی باعث افزایش بهای تمام شده پول در شبکه بانکی کشور و تضییع حقوق سایر ذی نفعان و هم چنین تهدیدی برای ثبات و سلامت نظام بانکی کشور است. با این حال همواره بین سیاست گذار پولی با شبکه بانکی، به خصوص بانک های خصوصی در زمینه پایبند نبودن به نرخ های مصوب سود، چالش هایی وجود دارد. به همین دلیل هم بانک ها و موسسه های اعتباری که از نرخ های تعیین شده تخطی کنند، به هیئت انتظامی بانک ها معرفی می شوند.

انتشار گواهی سپرده خاص ۳۰ درصدی

البته از بهمن ماه ۱۴۰۲، بانک مرکزی دستورالعمل انتشار گواهی سپرده خاص با نرخ سود علی الحساب بانکی ۳۰ درصد سالانه (پرداخت سود ماهانه) را با هدف تامین سرمایه در گردش واحدهای تولید و مشارکت مردمی در تامین مالی طرح های تولیدی کشور، به شبکه بانکی ابلاغ کرده و قرار شد در پایان دوره مشارکت نیز سود قطعی نیز علاوه بر سود علی الحساب ۳۰ درصدی به خریداران این گواهی سپرده در شعب بانک ها پرداخت شود.

این طرح از ۱۱ بهمن شروع شده و مقرر شد به مدت هفت روز کاری ادامه داشته باشد. البته کارشناسان درباره ادامه این طرح نظرات متفاوتی دارند. برخی معتقدند انتشار و عرضه گواهی سپرده به عنوان یکی از ابزارهای مالی از سوی بسیاری از بانک های مرکزی کشورهای مختلف مورد استفاده قرار گرفته و با نتایج و تبعات مثبت و مطلوبی همراه است؛ در مقابل برخی می گویند نرخ تمام شده این تسهیلات بالا است و بنگاه های مولد چنین حاشیه سودی ندارند و در عین حال به انتقال سپرده های بلندمدت بانکی به گواهی سپرده خاص منجر می شود.

اما در آخرین اظهار نظرات درباره نرخ سود بانکی هم احسان خاندوزی -وزیر امور اقتصادی و دارایی- اسفندماه ۱۴۰۲ بیان کرد: ستاد اقتصادی دولت مجوزی را به بانک مرکزی برای تامین مالی پروژه های خاص با سود حداکثر ۳۰ درصد ارائه کرد. هدف بانک مرکزی از ارائه این گواهی، جمع آوری بخش سیال نقدینگی بود و برای استمرار انتشار این گواهی بحث های کارشناسی در ستاد اقتصادی دولت جریان دارد. هیچ تصمیمی هم برای افزایش نرخ بهره خارج از گواهی خاص وجود ندارد.