بانک مرکزی در مسیر اصلاح نظام بانکی حرکت می کند

به گزارش تین نیوز به نقل از بانک مرکزی، فرشاد محمدپور در گفت وگویی با بیان این مطلب افزود: کفایت سرمایه ۱۰ بانک کشور اکنون در شریط استاندارد هشت درصدی قرار دارد و ۱۱ بانک دارای کفایت سرمایه مثبت هستند و با انجام برنامه اصلاحی به کفایت سرمایه استاندارد خواهند رسید.

محمدپور با اشاره به تامین مالی ۹۰ درصدی اقتصاد کشور توسط شبکه بانکی گفت: در اقتصاد ایران عمده بار تامین مالی بر عهده نظام بانکی است و ناترازی در بانک ها نافی خدمات ارزنده شبکه بانکی در حوزه تامین مالی خرد و کلان طی سال های متمادی نیست.

وی در خصوص ناترازی بانک ها تشریح کرد: ناترازی در نظام بانکی از منظر ناترازی نقدینگی و ناترازی در بدهی و دارایی قابل بررسی است، عمده ناترازی ها در نظام بانکی از نوع ناترازی نقدینگی است و مربوط به ایفای تعهدات وجوه نقدی در بانک ها است و این نوع ناترازی با انجام برخی اقدامات قابل حل است.

معاون نظارت و تنظیم گری بانک مرکزی گفت: بیش از ۷۰ درصد بانک ها در زمره بانک های ناتراز قرار ندارند و با برنامه بانک مرکزی و اقدامات اصلاحی بانک ها از منظر شاخص های ارزیابی در وضعیت بانک های تراز دسته بندی می شوند.

محمدپور شاخص کفایت سرمایه را مهمترین شاخص در ارزیابی ناترازی بانک ها دانست و گفت: اکنون بخش عمده بانک های کشور شاخص کفایت سرمایه هشت درصد که استاندارد جهانی این شاخص است را دارا هستند و یا نمره شاخص کفایت سرمایه آنها نزدیک به این عدد است و با انجام برخی اقدامات به این عدد خواهند رسید.

معاون نظارت و تنظیم گری بانک مرکزی عنوان کرد: ۱۰ بانک دارای شاخص کفایت سرمایه هشت درصد و بیشتر هستند و ۱۱ بانک دارای شاخص کفایت سرمایه مثبت ولی زیر هشت درصد هستند.

وی افزود: در کشور هشت بانک نیز از منظر شاخص کفایت در وضعیت مطلوبی قرار ندارند و این بانک ها دارای شاخص کفایت سرمایه منفی هستند و باید برای بهبود این شاخص اقدام کنند.

معاون نظارت و تنظیم گری بانک مرکزی در ادامه تصریح کرد: عوامل ایجاد ناترازی در بانک های دولتی و خصوصی متفاوت است و به صورت جداگانه باید تحلیل و بررسی شوند، در خصوص زمینه های ناترازی بانک ها دلایل عمده ای وجود دارد که از جمله آنها می توان به رابطه مالی دولت با شبکه بانکی، شکل گیری بانک های خصوصی در بستر نامناسب، رابطه مالی بانک مرکزی با بانک ها و نهایتاً شرایط داخلی خود بانک ها اشاره کرد.

محمدپور در ادامه با اشاره به سه زیرشاخه اصلی در ایجاد عوامل ناترازی بانک ها بیان کرد: نخستین و مهمترین عامل این است که نظام بانکی به عنوان آخرین مرحلۀ حل مسائل دیده می شود، در اقتصاد کلان وقتی در مورد ناترازی سایر بخش های اقتصادی صحبت می شود این ناترازی خود را در آخرین مرحله یعنی بانک ها نشان می دهد، به عبارتی بخش عمده ای از ناترازی هایی که درحال حاضر در نظام بانکی داریم، ناترازی سایر بخش های اقتصادی است که نظام بانکی پاسخگوی آن است.

وی در ادامه با بیان اینکه اکنون ناترازی نظام بانکی زیر ۷۰۰ همت است، تصریح کرد: براساس صورت های مالی بانک ها، بخش عمده ای از ناترازی های نظام بانکی، ناترازی است که از سایر بخش های اقتصادی از طریق دولت به بانک ها تحمیل شده است، در ماده هشت برنامه هفتم توسعه، وضعیت مطلوب شاخص های اقتصاد کلان مانند تورم، اضافه برداشت و کفایت سرمایه به صورت تفصیلی بیان شده است، در این برنامه دو بحث مهم در خصوص شبکه بانکی وجود دارد، بحث اصلی انطباق بانک ها با استانداردها چه از منظر کفایت سرمایه به عنوان مهمترین نسبت نظام بانکی و چه از منظر اضافه برداشت ها در طول برنامه هفتم است، این اضافه برداشت ها در طول برنامه باید هر سال ۲۰ درصد کم شود و در نهایت به صفر برسد.

عضو هیأت عامل بانک مرکزی افزود: بانک ها دو ماه فرصت دارند تا برنامه های خود را در این زمینه ارائه دهند، بعد از آن، بانک مرکزی دو ماه فرصت دارد تا برنامه را ابلاغ کند و پس از آن بانک ها دو ماه فرصت دارند تا مجمع فوق العاده خود را برگزار و افزایش سرمایه را انجام دهند، براین اساس همه بانک هایی که کفایت سرمایۀ آنها زیر هشت درصد است باید برنامه ارائه دهند، در این زمینه حتی چنانچه کفایت سرمایه بانکی مثبت مثلاً حدود شش درصد هم باشد چون زیر هشت درصد استاندارد است، آن بانک نیز باید برنامه خود را به بانک مرکزی ارائه دهد.

معاون نظارت و تنظیم گری بانک مرکزی با تاکید بر اینکه حدود ۱۷ بانک باید برنامه اصلاح ناترازی ارائه دهند، تصریح کرد: تا زمان حاضر، شش تا هفت بانک برنامه های خود را ارائه داده اند و چنانچه در مهلت قانونی این برنامه ارائه نشود طبق قانون، بانک مرکزی موظف است تا خود راساً مجمع عمومی بانک را برگزار کند و افزایش سرمایه با روش های مختلف صورت گیرد، همچنین پس از ابلاغ قانون برنامه هفتم در ۱۳ تیر ماه سال جاری، این فرآیند شش ماه زمان نیاز دارد، بر این اساس از فرصت دو ماهه بانک مرکزی برای ابلاغ برنامه های ارائه شده بانک ها، باقی مانده است.

وی در خصوص الزام عملیاتی شدن برنامه هفتم در خصوص رفع ناترازی شبکه بانکی گفت: ما چاره ای جز اجرای تکلیف برنامه هفتم نداریم و در صورت عدم اجرا با یک نظام بانکی مواجه خواهیم بود که قدرت اعتباردهی و تسهیلات دهی که به نوعی بازوی کمکی نظام تولید است، نخواهد داشت.

محمدپور یکی از مقدمات رفع ناترازی شبکه بانکی را افزایش سرمایه بانک های دولتی دانست و گفت: بانک ها حتماً باید تامین منابع لازم برای افزایش سرمایه را از روش های مختلف و با ابزارهای مختلف فراهم کنند چرا که بخش مهمی از نظام تامین مالی اقتصاد کشور را آنها بر دوش می کشند.

معاون نظارت و تنظیم گری بانک مرکزی اصلاح نظام بانکی را نیازمند کمک تمامی قوا و دستگاه های مسئول دانست و گفت: چون ناترازی نظام بانکی ناشی از عوامل مختلفی است که ناترازی را ایجاد کرده است پس برای رفع آن نیز باید از تمام ظرفیت های مجلس، قوه قضائیه، دولت و سایر سازمان ها استفاده کرد.

محمدپور درخصوص رویکرد بانک مرکزی در برخورد با بانک های ناتراز گفت: رویکرد اول احیا و ساماندهی بانک های ناتراز است و در واقع متمایل هستیم بانک ناتراز با ابزارها و روش های مختلف تراز و ساماندهی شود، برای این کار در طول سال های اخیر، برنامه هایی تحت عنوان برنامه اصلاح و ساماندهی به بانک های ناتراز ارائه شد و برخی بانک ها با عمل کردن به این برنامه هم از منظر نقدینگی هم از منظر دارایی - بدهی به بهبود شاخص های احتیاطی نزدیک شدند.

وی گفت: راهبرد دوم انحلال و توقف بانک است که سال گذشته سه موسسه را به روشی منحل کردیم که ناترازی موجود در آن بانک به بانک های دیگر منتقل نشود، انحلال یک برنامه اقتصادی است و اگر قواعد اقتصادی حکم کند، انحلال بانک و موسسه اعتباری پیش از آسیب بیشتر به اقتصاد انجام خواهد شد.

معاون نظارت و تنظیم گری بانک مرکزی در خصوص صورت های مالی بانک های ناتراز تصریح کرد: بخش زیادی از ناترازی بانک ها که در صورت های مالی بانک وجود دارد به دلیل بروز نبودن ارزش دارایی های بانک است در حالیکه عمده بدهی های بانک ها یعنی سپرده های مردم دارای ارزش به روز شده هستند، دارایی ها به ویژه دارایی هایی از جنس املاک و مستغلات بروز نبوده اما با ارزش گذاری مجدد می توان برخی بانک ها را از ناترازی خارج کرد.

وی گفت: قاعدتا گزینه بعدی در خصوص بانک هایی که با همه این اقدامات به سمت اصلاح حرکت نکنند، انحلال خواهد بود.

محمدپور با اشاره به ابزارهای برنامه هفتم و قانون بانک مرکزی برای نظارت بهتر این بانک، گفت: ابزارهایی همچون توقف و انحلال که در اختیار بانک مرکزی قرار گرفته است، حتماً در مورد بانک هایی که به سمت اصلاح حرکت نکنند به کار گرفته خواهد شد.

وی خاطرنشان کرد: امیدواریم با رفع ناترازی در شبکه بانکی، این شبکه همچنان به تامین مالی نظام تولید و رشد اقتصادی کشور ادامه دهد.